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入不敷出社区银行褪色-【新闻】

发布时间:2021-04-05 17:12:21 阅读: 来源:控制阀厂家

2013年,社区银行在我国兴起。作为业务触角最为贴近客户的网点形式,一度被中小银行疯狂追捧。迅猛布局之下,大型社区周边遍布社区银行足迹。然而几年的时间过去,社区银行不只风光不再,更加陷入了门庭冷落、获客不易、盈利艰难的尴尬局面。对于不少社区银行而言,除了“关店”,没有其他选项。

多地现“关店”潮

2017年,全国多地的社区银行向监管部门递交了终止营业的请示。北京银监局的信息显示,2017年全年,监管部门共计批复同意了北京地区近70家社区支行终止营业。特别是6月至7月间,共有25家社区银行先后“关店”。

与北京类似,上海、天津、广东等地累计也有数十家社区银行终止营业。根据天津银监局的政府公开信息,2017年天津银监局共计对8家社区支行做出终止营业的批复,包括平安银行(行情000001,诊股)天津金地格林社区支行、天津万通国际社区支行,兴业银行(行情601166,诊股)天津金奥广场社区支行、天津华苑新城社区支行,光大银行(行情601818,诊股)天津玉峰花园社区支行等。

上海、广东方面,截至2017年年末,广东银监局共计批复21家社区支行终止营业的请示,上海银监局共计对14家社区支行做出终止营业的批复,包括平安银行、浦发银行(行情600000,诊股)、渤海银行、交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)等均有提出社区支行终止营业的请示。

根据监管要求,自审核批复之日起,相关机构应及时上缴《金融许可证》,对外进行机构退出公告,确保实施过程平稳进行。而之所以做出终止营业的选择,多半因为入不敷出。

一位某股份制银行社区支行负责人介绍,如果综合计算一家社区支行网点的单体成本,每年从几十万到上百万不等,包括前期投入的租金、装修和各类设备配置,日常的水电费支出、营运费用及人力成本等。“开业的前两年经营状况还不错,支行(网点所属一级支行)也会根据盈利情况给予费用方面的支持,但随着时间推移,大众对于社区支行的新鲜感渐渐退去,获客和业务拓展变得非常艰难,盈利无法覆盖成本和支出。”该银行人士介绍。

其任职的社区支行一直排名当地分行系统前列,其他网点的经营状况不得而知。这与社区银行兴起之时的巨大声势形成强烈反差。曾经,被赋予打通金融“最后一公里”使命的社区银行一度成为行业宠儿,特别是中小银行,由于在传统物理网点上难以与大型银行比肩,社区银行模式一出,便被中小银行疯狂追捧,“跑马圈地”、迅猛布局,以期达到扩张银行服务网络,延伸服务触角,做大零售业务的效果。

为了抢占先机,多数银行选择了批量发展的策略。两三年间,社区银行的开设数量增长迅速。如民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)2016年财报显示,截至2016年年末,其所持牌的社区支行共计1694家,兴业银行至2016年年末开设的社区支行也超过1000家。

不成熟的经营模式

而对于社区银行的财务数据和经营情况,上市银行的财报中鲜有披露。“就我们掌握的情况,目前行业中可以持续盈利的社区支行只占一小部分,当然有些出于"一定"需要,可以在指标上做到账面盈利,譬如业务流量由所属支行导入等,但相信从业者对眼下的经营情况心知肚明。”前述银行人士坦言,可以说多半社区支行的设立都是在半概念兴起时一拥而上,经营模式不成熟的后遗症已经显现。

最突出的症结在于获客手段单一。据悉,各行在对社区银行的考核中普遍以新客户口径视为主要依据之一,包括客户数量、信用卡进件量,以及存款、理财日均规模等。但尴尬的是,很多社区支行的客户与辖区支行的重叠,“一部分由客户经理从以前的支行带入,一部分是以老带新,即老客户推荐,这种获客手段很难长久维系。”前述银行人士介绍说。

其次,不能满足客户需求也是社区银行的发展瓶颈。根据前瞻产业研究院的分析,国外发展已经非常成熟的社区银行模式在我国之所以却水土不服,一个原因在于社区银行不能满足客户需求,“如今电子渠道越来越方便,社区银行虽然在地理位置上很接地气,但定位与消费者的心理需求却相去甚远。”事实上,从目前的从客户习惯看,多数个人客户对于业务办理已经习惯了依托手机银行、网上银行等渠道,作为线下网点,社区支行的客户群体较狭窄。

此外,缺少差异化也是令社区银行停滞不前的主要原因。“同业间也在一直探讨,社区银行能否基于不同社区制定独特功能,现在的社区银行都长一个样子,最多也就是装饰装修上的不同而已,业务、产品并无差异与创新。”某股份制银行零售业务主管称,盲目的投资很难获得好的回报,如果要维系经营,必须要找到不同的盈利点,针对所处社区的客户特性和人群需求开发专属产品,否则盈利的可能性较小。

业界也认为产品定位缺乏特色是我国社区银行亟待解决的问题。对此,中国电子银行网分析称,从产品定位角度看,我国社区银行大部分延续传统银行的发展模式,在产品的设计上不能突出个性化。在金融科技的冲击下,场景金融获得了更高的关注度,社区银行能否依托社区场景打造个性化的产品,成为新的突破点。

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